El Día Mundial del Ahorro (que se celebra cada 31 de octubre) invita a reflexionar sobre la importancia de la planificación financiera y la cultura de guardar dinero, un hábito fundamental tanto para las finanzas personales como para el desarrollo de proyectos, especialmente en un contexto volátil.
Emprendedores, expertos en finanzas y representantes de entidades locales compartieron sus perspectivas sobre cómo el ahorro y las nuevas herramientas de inversión están al alcance de todos para cumplir metas y proteger el capital.
El ahorro, una herramienta de crecimiento para emprendedores
La emprendedora Anabella Arias destacó el papel crucial del ahorro en su proyecto, que le permitió invertir en máquinas nuevas y financiar su reciente mudanza e inversión en la fábrica, incluyendo habilitación y registros. Para ella, fue clave tener la conciencia de que ese dinero se necesitaría en el futuro y no gastarlo.
- Organización digital: Arias utiliza las billeteras virtuales para dividir su dinero en «carpetas» o reservas destinadas a gastos específicos como la tarjeta o insumos, una práctica que le ayuda a mantener el dinero guardado para su uso específico.
- Origen familiar: La cultura del ahorro viene de su abuelo, quien le aconsejaba: «si a vos te sobra, comprá dólares». Él fue quien con sus ahorros les facilitó la compra de la primera máquina bañadora de la fábrica, demostrando la utilidad de tener un «guardadito» para «salir al choque por cualquier cosa».
Transmisión de valores: La emprendedora también inculca este hábito a sus hijas, incentivándolas a destinar el dinero que reciben (por ejemplo, del Ratón Pérez) a reservas o la compra de dólares.
Baltazar Martínez, mentor de Finanzas, enfatizó que hoy las inversiones están al alcance de todos gracias a la digitalización. Contrario al relato de que las inversiones eran solo para la clase alta, hoy las billeteras virtuales (Mercado Pago, Ualá, Naranja X, Brubank) permiten invertir en fondos comunes de inversión desde montos mínimos, como $1000.
- Consistencia y hábito: La consistencia es clave para generar el hábito de ahorrar e invertir, cambiando la perspectiva del dinero de un enfoque consumista a una herramienta para mejorar la situación actual y construir una «libertad financiera» o un fondo de emergencia.
- Control del «Gasto Hormiga»: Martínez recomienda aprender a reconocer los gastos ocultos o «gastos hormiga» (como un alfajor o una hamburguesa diarios) que, aunque mínimos, pueden evitar que el dinero rinda.
- Regla del 10%: Sugiere vivir con el 80% del sueldo para gastos obligatorios y cotidianos, destinando un 10% al ahorro e inversión. También propone monetizar activos que no se estén usando en casa (conceptos de cashflow) para destinar ese efectivo a una inversión o solventar gastos.
Alternativas para proteger tu dinero
En línea con la tendencia a buscar rendimiento, Esteban Roberts, de Negocios y Servicios del Banco Chubut, comentó que los clientes están cambiando su perfil, buscando dónde colocar sus ingresos más rápidamente. Observan una mayor inclusión financiera, especialmente entre los jóvenes, quienes se suman al sistema financiero y buscan alternativas de ahorro e inversión.
Desde el sector automotor, Jessica Marcón, asesora comercial de Autosur, mencionó que los planes de ahorro son una excelente alternativa para capitalizar y proteger el dinero de la devaluación.
- Capitalización: Al ahorrar a través del plan, las cuotas ya pagadas adquieren otro valor si el vehículo se modifica, lo que evita que el dinero se devalúe.
- Adelanto de cuotas: Permiten adelantar cuotas al valor de «cuota pura,» ofreciendo la facilidad de capitalizar el dinero ante subas.
- Proyección de sueños: Los planes de ahorro son una forma de comenzar a ahorrar para proyectos importantes (auto, vivienda, emprendimiento) con un aporte mínimo ajustado a la economía de cada uno.
