El Ministerio de Economía de la Nación, a través del ministro Luis Caputo, presentó este miércoles un nuevo esquema para impulsar los créditos hipotecarios UVA en todo el país. La medida busca resolver el descalce financiero que enfrentan las entidades bancarias al otorgar préstamos a largo plazo utilizando depósitos a corto plazo. Con este mecanismo, el Ejecutivo inyectará recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES para generar fondeo a largo plazo y dinamizar el acceso a la vivienda.
El esquema de fondeo y cómo acceder a los créditos hipotecarios UVA
A diferencia de un plan de adjudicación directa, la iniciativa está dirigida a los bancos públicos y privados. La Secretaría de Finanzas colocará depósitos a plazo fijo en pesos ajustados por UVA con una tasa adicional. Dichos fondos se adjudicarán mediante licitaciones periódicas de $200.000 millones cada una.
Las entidades financieras participantes tendrán un plazo de 90 días corridos tras la adjudicación para transformar esos recursos de forma exclusiva en préstamos para la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda de las personas humanas. Ningún banco podrá concentrar más del 20% del monto licitado en cada instancia.
Condiciones generales y la tasa tope de los créditos hipotecarios UVA
El programa fija pautas obligatorias para todas las entidades que se sumen a la propuesta:
- Tasa máxima permitida: Las entidades no podrán cobrar una tasa superior a UVA + 7,50% anual.
- Plazo de devolución: El período mínimo establecido es de 15 años.
- Monto tope por préstamo: Cada crédito tendrá un límite equivalente a 150.000 UVA.
En la Patagonia y particularmente en la provincia de Chubut, donde los costos de construcción y el mercado inmobiliario registran valores diferenciados respecto del centro del país, el acceso a este tipo de financiamiento bancario representa una alternativa para familias con ingresos formales que buscan llegar a la casa propia.
Simulación de un crédito tipo según el Ministerio de Economía
Para ilustrar el impacto del anuncio, la cartera económica presentó un caso testigo: para una propiedad valuada en aproximadamente USD 106.667, el préstamo financiaría el 75% del valor ($120.920.000). Bajo un esquema a 25 años con una tasa del UVA + 7%, la cuota inicial estimada se ubicaría en $865.098. Para este ejemplo, el grupo familiar solicitante requeriría ingresos netos mensuales por $3.460.391, manteniendo la relación cuota-ingreso en el 25%.
El inicio del proceso dependerá del cronograma de licitaciones que concrete el Gobierno con los bancos, tras lo cual cada entidad habilitará sus líneas comerciales bajo las pautas fijadas.
